UPI Full Form | Why You Must Experience UPI ?

UPI Full Form

दोस्तों UPI full form और UPI full form in hindi जैसे शब्दों को UPI (Unified Payments Interface)  की जानकारी के लिए बहुत सारे लोग इंटरनेट पर search करते हैं। आइये जानते है सारी जानकारी जो आप जानना चाहते हैं

देश को कैशलेस अर्थव्यवस्था बनाने के लिए विभिन्न माध्यमों और सुधारों के साथ भारत डिजिटल हो रहा है। भारत में हाल ही में लॉन्च की गई ऐसी ही एक डिजिटल प्रगति UPI की शुरुआत है। UPI का फुल फॉर्म यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है। यह भुगतान का एक नया तरीका है जहां कोई भी व्यक्ति वास्तव में किसी भी स्थान से किसी भी समय स्मार्टफोन से पैसे भेज सकता है। एक तरह से आप कह सकते हैं कि आपका स्मार्टफोन भी वर्चुअल पेमेंट मोड की तरह काम करता है जैसे कि डेबिट कार्ड। एक और महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि आप इस ऐप का उपयोग तुरंत धन भेजने और प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।

UPI ऐप को जनवरी 2016 में लॉन्च किया गया था और शुरुआत में इसे केवल कुछ ही राष्ट्रीय बैंकों ने अपनाया था। एक साल की अवधि के भीतर, सभी बैंकों ने इसमें अपार क्षमता का एहसास किया और इसलिए यूपीआई ऐप के अपने संस्करण के लिए आगे बढ़ाया।

यूपीआई क्या है? (What is UPI?)

UPI को यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस ((Unified Payments Interface)) के रूप में भी जाना जाता है और आपकी ईमेल आईडी की तरह ही इसे आपके वित्तीय पते (financial address) के रूप में लिया जा सकता है। आपके बैंक खाते के समान, यह प्रत्येक व्यक्ति के लिए अद्वितीय (unique) रहता है और आपको IMPS (Immediate Payments Service)- तत्काल भुगतान सेवा का उपयोग करके तुरंत धन हस्तांतरित करने और प्राप्त करने में मदद करता है। तो, अब आपको NEFT, RTGS और चेक जैसे पुराने तरीकों का उपयोग करके इंट्राबैंक (Intrabank) में फंड ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है। छुट्टियों पर भी पूरे दिन काम बहुत ही आसानी से और तुरंत हो जाएंगी।

एनपीसीआई (NPCI) ने लॉन्च किया यूपीआई

UPI को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया द्वारा लॉन्च किया गया है जिसे NPCI के नाम से भी जाना जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ के साथ मिलकर एनपीसीआई ने इस नेटवर्क को तैयार किया है। यह रुपे प्रणाली (RuPay System) जैसे तंत्र ((Mechanisms)) में समान है जिसके माध्यम से डेबिट और क्रेडिट कार्ड कार्य करते हैं।

यूपीआई (UPI) कैसे काम करता है?

UPI एक डिजिटल तरीका होता है जो आपको बिना किसी अकाउंट नंबर, बैंक के नाम, अकाउंट टाइप या IFSC का उपयोग किए बिना हि एक बैंक से दूसरे बैंक में फंड ट्रांसफर करने में मदद करता है।

UPI का उपयोग कर के फंड ट्रांसफर करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित चीजें होनी चाहिए:

1. एक बैंक खाता
2. एक सक्रिय मोबाइल नंबर (आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ)
3. एक स्मार्टफोन
4. एक इंटरनेट कनेक्शन

एक बार जब ये चीजें आपके पास हो जाती हैं, तो अगली चीज जो आपको चाहिए वह है यूपीआई (UPI) पर पंजीकरण और एमपिन का जनरेशन।

UPI पर कैसे रजिस्टर किया जाता है और एमपिन कैसे जेनरेट करें?

एमपिन पर सफलतापूर्वक पंजीकरण और जनरेशन के बाद, आप यूपीआई (UPI) का उपयोग करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं।

UPI का उपयोग करके धनराशि भेजने या प्राप्त करने के लिए, आपके पास UPI- आधारित मोबाइल ऐप होना चाहिए, उदाहरण के लिए भीम यूपीआई, भीम एसबीआई पे, आदि।

UPI, मूल रूप से, लेन-देन में शामिल किसी भी पक्ष को बैंक खाते के विवरण का खुलासा किए बिना प्रेषक (sender) के बैंक खाते से प्राप्तकर्ता (receiver) के बैंक खाते में धन हस्तांतरित (transfer) करता है। स्थानान्तरण सामान्य बैंक घंटों के बावजूद 24 x 7 किया जा सकता है।

UPI का इस्तेमाल आप तीन तरह से कर सकते हैं, जैसे:

1. प्रेषक/प्राप्तकर्ता (Sender/receiver) की यूपीआई (UPI) आईडी (या Virtual Payment Address-VPA) दर्ज करके
2. UPI QR कोड को स्कैन करके
3. प्राप्तकर्ता (receiver) का खाता संख्या (Account Number) और IFSC कोड दर्ज करके

इस भुगतान मोड की यूएसपी (USP) पूर्ण गोपनीयता (privacy) और तत्काल हस्तांतरण (instant transfer) है। साथ ही, आप कई बैंक खातों को अपनी UPI आईडी से लिंक कर सकते हैं।

यूपीआई की विशेषताएं (Features of UPI)

खैर, हम पहले आरटीजीएस (RTGS), एनईएफटी (NEFT) और चेक जैसे माध्यमों का उपयोग करके जो कुछ भी कर सकते थे वह अब इस ऐप के माध्यम से किया जा सकता है। UPI के माध्यम से निम्नलिखित लेनदेन और सेवाएं की जा सकती हैं:

1. मोबाइल, शॉपिंग और  रेस्टोरेंट बिल आदि का भुगतान कर सकते हैं।
2. आप भुगतान करने के लिए उपयोगिता (utility) ऐप में इसका ऑनलाइन उपयोग कर सकते हैं या भुगतान के लिए इसे डिफ़ॉल्ट भुगतान विधि के रूप में सेट कर सकते हैं।
3. ई-कॉमर्स की बड़ी-बड़ी कंपनियों ने भी भीम ऐप (भारत इंटरफेस फॉर मनी) के जरिए यूपीआई भुगतान का विकल्प देना शुरू कर दिया है।
4. आप इस ऐप का उपयोग अपने एक खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए भी कर सकते हैं।
5. आप इस ऐप (App) का इस्तेमाल दूसरों से पैसे मांगने के लिए भी कर सकते हैं।

यूपीआई के लिए पंजीकरण कैसे करें? (How to Register for UPI)

1. आप भीम (भारत इंटरफेस फॉर मनी) ऐप/बैंक का ऐप/थर्ड पार्टी ऐप डाउनलोड कर सकते हैं
2. नाम, वीपीए (VPA), पासवर्ड, और यूपीआई (UPI) पिन आदि डीटेल को add करके अपना प्रोफ़ाइल बनाएं।
3. पंजीकरण प्रक्रिया (registration process) को पूरा करने के लिए बैंक खाते को वीपीए से लिंक करें।

यूपीआई पिन कैसे जनरेट करें? (How to Generate UPI PIN)

1. ऐप मे उस बैंक खाते (Bank Account) का सिलैक्ट करें जिससे आप लेनदेन (Transaction) करना चाहते हैं
2. एक बार जब आप बैंक खाते का चयन कर लेते हैं, तो आपसे अपना यूपीआई पिन जनरेट करने के लिए कहा जाएगा
3. बैंक खाते से पंजीकृत आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा
4. अपना UPI पिन जनरेट करने के लिए यह OTP दर्ज करें
5. अपना 4 अंकों का UPI पिन बनाएं जो सभी लेनदेन करने के लिए आवश्यक होगा।

UPI ट्रांजैक्शन कैसे करें? (How to Make a UPI Transaction)

धन हस्तांतरण (Transfer Money)

1. यूपीआई-आधारित ऐप (App) को ओपेन करें जहां आपने अपने स्मार्टफोन पर पंजीकरण (Registration) किया है
2. एम-पिन या यूपीआई पिन डालकर ऐप में लॉग इन करें
3. “ट्रांसफर/सेंड मनी” विकल्प चुनें
4. लाभार्थी का वीपीए(VPA)/खाता विवरण/मोबाइल नंबर दर्ज करें
5. हस्तांतरित की जाने वाली राशि दर्ज करें
6. भुगतान की पुष्टि (confirm) करने के लिए UPI पिन को दर्ज करें
7. पैसा तुरंत ही ट्रांसफर हो जाता है और उपयोगकर्ता के मोबाइल नंबर पर एक पुष्टिकरण (verification) संदेश भेजा जाता है

पैसे का अनुरोध (Request Money)

1. यूपीआई-आधारित ऐप (App) को ओपेन करें जहां आपने अपने स्मार्टफोन पर पंजीकरण (Registration) किया है
2. एम-पिन या यूपीआई पिन डालकर ऐप में लॉग इन करें
3. “धन का अनुरोध करें (Request Money)” का विकल्प चुनें
4. प्राप्तकर्ता (Receiver) का वीपीए (VPA) दर्ज करें/मौजूदा सूची से प्राप्तकर्ता का VPA चुनें
5. अनुरोध उत्पन्न (generate request) करने के लिए अपना UPI पिन दर्ज करें
6. भुगतान अनुरोध (payment request) सीधे प्राप्तकर्ता को भेजा जाएगा
7. प्राप्तकर्ता (Reeiver) “स्वीकृति” पर क्लिक कर के और अपना यूपीआई (UPI) पिन को एंटर करके सीधे भुगतान कर सकता है
8. उपयोगकर्ता भीम ऐप का उपयोग करके बिलों को विभाजित (split) भी कर सकते हैं

बिल भुगतान (Bill Payment)

1. एक बार अपने यूपीआई (UPI) ऐप में लॉग इन करने के बाद, “बिल भुगतान” विकल्प को चुनें।
2. इस सेवा का लाभ उठाने के लिए आपको एक बिलर को add करना होगा
3. वह राशि दर्ज करें जिसके लिए आपको बिल का भुगतान करना है
4. लेन-देन करने के लिए UPI पिन डालें
5. आपका भुगतान तुरंत बिलर को क्रेडिट कर दिया जाएगा
6. आप मोबाइल पोस्टपेड, पानी, बिजली, डीटीएच, ब्रॉडबैंड, गैस आदि के बिलों का भुगतान कर सकते हैं।

यूपीआई आईडी कैसे खोजें? (How to Find UPI ID)

UPI आईडी खोजने के लिए, आपको नीचे बताए गए steps का पालन करना होगा:

1. गूगल पे ऐप पर जाएं
2. ऊपरी दाएं भाग में अपनी तस्वीर पर टैप करें
3. बैंक खाते पर टैप करें
4. उस बैंक खाते (Account Number) पर क्लिक करें जिसका भी यूपीआई आईडी आप देखना चाहते हैं
5. आप संबंधित यूपीआई आईडी को ‘यूपीआई आईडी प्रबंधित करें’ अनुभाग के अंतर्गत पाएंगे

यूपीआई पिन कैसे रीसेट करें? (How to Reset UPI PIN)

यदि आप यूपीआई पिन भूल गए या आप को याद नहीं है, तो यूपीआई पिन को रीसेट करने के लिए नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करें:

1. गूगल पे ऐप पर जाएं
2. ऊपरी दाएं भाग में अपनी तस्वीर पर टैप करें
3. पेमेंट मेथड्स के तहत बैंक अकाउंट पर टैप करें
4. उस बैंक खाते (Account Number) पर क्लिक करें जिसे आप संपादित करना चाहते हैं
5. ‘फॉरगॉट यूपीआई पिन’ विकल्प पर टैप करें
6. अपने डेबिट कार्ड के अंतिम 6 अंक और समाप्ति तिथि (MM/YY) दर्ज करें
7. आप एक नई UPI आईडी बना सकते हैं
8. ओटीपी प्रमाणीकरण के लिए आपके पंजीकृत नंबर पर एक एसएमएस भेजा जाएगा

UPI ऐप की सुरक्षा (Security)

ऐप अत्यधिक एन्क्रिप्टेड (encrypted) है और इसमें एक ही समय में विभिन्न लेनदेन करने के लिए बैंडविड्थ (bandwidth) है। वर्तमान में, यह दैनिक आधार पर ₹ 8,000 करोड़ के समतुल्य लेनदेन को संभालता है। जिस तरह डेबिट कार्ड से लेनदेन एक ओटीपी से सुरक्षित होता है, उसी तरह एक यूपीआई ऐप भी एक एमपिन के साथ सुरक्षित होता है। लेन-देन 4-अंकीय UPI पिन के साथ सुरक्षित है।

यूपीआई Charges और शुल्क

अभी तक, UPI लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लिया जाता है। पहले UPI इस्तेमाल करने पर मामूली चार्ज लगता था। एनसीपीआई ने प्रति लेनदेन ₹0.50 निर्धारित किया था। हालांकि, सरकार ने डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए सभी शुल्क हटा दिए हैं। कई बैंक इस ऐप का प्रचार करना चाहते हैं और इसलिए प्रचार सुविधा के रूप में उपयोगकर्ताओं से कुछ भी शुल्क नहीं लेना चाहते हैं। हालाँकि, ये समय-समय पर बदल सकते हैं। ऑनलाइन प्लेटफॉर्म से यूपीआई-आधारित ऐप डाउनलोड करने के लिए कोई शुल्क नहीं है।

क्या UPI कैश या कार्ड से बेहतर है?

इस ऐप को लॉन्च करने की पूरी अवधारणा यह सुनिश्चित करने के लिए थी कि भारत कैशलेस अर्थव्यवस्था की ओर बढ़े। लॉन्च के बाद से, यह सुविधाजनक होने के कारण सभी उपयोगकर्ताओं के बीच एक बड़ी हिट रही है। हालांकि यह कार्ड और नकदी को तुरंत नहीं बदल सकता है, लेकिन समय और अतिरिक्त सुविधाओं के साथ, यह उस दिशा में आगे बढ़ सकता है। वर्तमान में, बहुत सारे उपयोगकर्ता UPI का उपयोग कर रहे हैं क्योंकि यह उपयोग में आसान और सुविधाजनक है। साथ ही, अधिकांश बैंक अपने ऐप का उपयोग करने के लिए मुफ्त और कैश बैक की पेशकश कर रहे हैं।

यूपीआई (UPI) के लाभ

ग्राहकों के लिए यूपीआई के लाभ

1. चौबीसों घंटे लेनदेन की सुविधा
2. प्रयोग करने में आसान
3. स्थानांतरण (transfer) तुरंत किया जा सकता है
4. सभी बैंक खातों को एक ही ऐप के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है
5. अत्यधिक सुरक्षित है क्योंकि कोई खाता विवरण साझा नहीं किया जाता है
6. VPA ये सुनिश्चित करता है कि कोई भी व्यक्तिगत विवरण (Personal Details) दूसरों के साथ साझा न किया जाए
7. सिंगल क्लिक प्रमाणीकरण (authentication)
8. ऐप के माध्यम से भुगतानकर्ता (payee) से पैसे का अनुरोध (reqyest) किया जा सकता है
9. सीधे शिकायतें (complaint) भी की जा सकती हैं

बैंकों के लिए UPI के लाभ

1. सुरक्षित और सुरक्षित लेन-देन प्रणाली
2. निर्बाध (seamless) मर्चेंट लेनदेन
3. मौजूदा बुनियादी ढांचे का उपयोग यह सुनिश्चित करता है कि बैंक द्वारा कोई अतिरिक्त लागत नहीं ली गई है
4. टू-फैक्टर ऑथेंटिकेशन के साथ सिंगल-क्लिक

व्यापारियों के लिए UPI के लाभ

1. निर्बाध (seamless) फंड संग्रह
2. फंड की तत्काल प्राप्ति
3. बैंक विवरण साझा करने की कोई आवश्यकता नहीं
4. कोई अतिरिक्त या परिचालन लागत नहीं जैसा कि PoS मशीन में होता है
5. ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म के लिए उपयुक्त
6. UPI भुगतान के साथ COD संग्रह (collection) आसान हुआ

UPI के बारे में जानने के लिए महत्वपूर्ण बातें

हम यूपीआई को स्मार्टफोन के अनुकूल एप्लिकेशन के रूप में देखते हैं। यहां कुछ दिलचस्प चीजें दी गई हैं जो आपको इस भुगतान इंटरफ़ेस के बारे में जाननी चाहिए जो इसे दूसरों से आगे ले जाती है

1. इस पेमेंट गेटवे में, आप अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके 2 बैंकों के बीच फंड ट्रांसफर कर सकते हैं
2. उपयोगकर्ताओं (Users) को एक वीपीए (Virtual Payment Address) बनाना होगा या अपने बैंक खातों को संभालना और उससे लिंक करना होगा। यह उनके लिए लगभग एक वित्तीय पते (financial address) की तरह है।
3. जैसे आप एसएमएस भेजते हैं, वैसे ही अब आप एक खाते से दूसरे खाते में पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं।
4. आप दिन भर इस ऐप का लाभ उठा सकते हैं। भले ही आरबीआई बंद हो।
5. यह एक वरदान है क्योंकि अब आपको बेंकों के समय के अनुसार लेन-देन करने की आवश्यकता नहीं है। यह संभव है क्योंकि यह ऐप IMPS पर आधारित है जो 24×7 कार्य करता है।
6. इस ऐप पर लेनदेन की वर्तमान सीमा नियम और शर्तों के अनुसार ₹ 1,00,000 है। यह वर्तमान में संशोधन के अधीन है और जल्द ही कैप को बढ़ाया जा सकता है। साथ ही, कई बैंकों की अपनी आंतरिक सीमाएँ भी हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

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